KYC: что это такое и почему важность верификации в криптоиндустрии растет

Что такое KYC в мире криптовалют?

KYC (“know your customer”) — это процедура, которая позволяет финансовым организациям ближе познакомиться со своими клиентами, и предусматривает проверку их личных данных. В криптомире KYC-верификация проводится при регистрации новых аккаунтов на биржах.

Зачем криптоплатформам нужен KYC?

Проверка KYC — это процедура, которая проводится в рамках Anti-Money Laundering (AML, программа по противодействию отмыванию денег). Она дает платформам информацию о финансовом положении клиента, на основе которой формируется его риск-профиль.

Процесс KYC в криптосфере

Разбираемся, как проводится KYC-verification, что это за проверка и какие сведения могут использоваться поставщиками финансовых услуг. 

Стандартная верификация проходит в три этапа:

• идентификация: сбор и подтверждение данных;
• комплексный анализ: проверка биографии пользователя на предмет причастности к финансовым аферам;
• постоянный мониторинг: анализ подозрительных транзакций (криптобиржа может заморозить работу аккаунта и сообщить о нарушениях регулятору или правоохранителям).

Личные данные, собираемые при KYC

В ходе проверки KYC биржа может потребовать предоставления следующих данных:

• ФИО;
• даты рождения;
• домашнего адреса;
• контактных данных.

Для завершения проверки нужно прикрепить фото документа (паспорта гражданина, водительских прав, заграничного паспорта) и селфи. 

Некоторые платформы позволяют проходить быструю KYC-верификацию через украинский государственный портал “Дия”. В данном случае от клиента требуется только разрешение на доступ к личной информации и документам.

Безопасность и конфиденциальность

Многие пользователи отказываются от проверок, опасаясь, что их данные могут использоваться в мошеннических целях. На самом деле, KYC-верификация — это подтверждение того, что платформа предоставляет безопасное пространство для совершения финансовых операций. Конфиденциальность обеспечивают современные технологии шифрования данных и защищенные каналы связи.

Законодательное регулирование и KYC в криптоплатформах

Криптобиржи проводят проверки KYC, поскольку законодательство обязывает их это делать. В США действует закон «Патриот” (USA PATRIOT Act), согласно которому компании должны собирать и проверять сведения о своих клиентах. В ЕС аналогичное требование прописано в “Директиве AML” (Directive (EU) 2018/843).

Преимущества и риски KYC

Выяснив, что такое KYC, поговорим о преимуществах данной процедуры для клиента:

• защита счетов от несанкционированного доступа и мошенничества;
• возможность пользоваться услугами платформы, которая работает легально и соблюдает требования законодательства;
• расширенный спектр возможностей, которые становятся доступными после подтверждения личности.

В список минусов стоит отнести:

• риск утечки данных в случае взлома биржи;
• ограничение анонимности;
• временные затраты.

KYC vs. Анонимность: Баланс интересов

Некоторые пользователи считают, что принципы анонимности и децентрализации, лежащие в основе технологии блокчейн, нарушаются при осуществлении KYC-верификации. Что это значит?

Децентрализация действительно является главной особенностью блокчейна. Однако анонимность и отсутствие регулирования транзакций делает крипторынок привлекательной площадкой для совершения финансовых преступлений. От этого страдают честные пользователи.

Каждая криптобиржа принимает собственное решение относительно применения KYC, стараясь удерживать баланс между анонимностью клиентов и требованиями закона. Есть платформы, которые предлагают разные уровни KYC, что позволяет пользователям выбирать, насколько детальную информацию они готовы предоставить. Для минимизации рисков эксперты советуют пользоваться платформами с положительной репутацией, которые гарантируют надежность при управлении данными KYC.

Если вы хотите купить криптовалюту без верификации или срочно обменять токены на гривны или доллары, сервис ObmenAT24 всегда к вашим услугам! Безопасность и конфиденциальность гарантируем.