2023-10-09 12:43:15
Авторка: Inna Svatenko 
AML и значимость проверки криптовалюты
По оценкам ООН, каждый год по всему миру отмывается от $800 млрд до $2 трлн. Из-за высокой степени анонимности мошенники часто используют криптовалюты для своих махинаций. Пользователь, получив деньги через биржу или обменник, может даже не догадываться об их темном происхождении.
AML — это способ защититься от рисковых операций и избежать контакта с мошенниками. Разбираемся, что такое AML-проверка, как она проводится, и как Украина на уровне закона борется с финансовым терроризмом.
Содержание
AML-проверка в контексте криптовалют
AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер по противодействию отмыванию денег, который не дает злоумышленникам свободно распоряжаться доходами, полученными преступным путем.
Рынок криптовалют имеет огромные масштабы, его капитализация превышает $1 трлн. Цифровые деньги легко перемещаются, что создает выгодные условия для мошенников. Чтобы защитить своих граждан, правительства разных стран обязали криптовалютные компании, оказывающие услуги на их территориях, проводить проверки AML.
Почему требуется AML-проверка для криптовалюты?
AML-защита важна по следующим причинам:
- для предотвращения сокрытия и легализации доходов, полученных преступным путем;
- для борьбы с финансовым терроризмом;
- для регулирования рынка криптовалют.
Принципы AML в мире криптовалют
Политика AML описана в регламенте «Travel Rule». Он составлен специально для криптокомпаний международной организацией FATF, которая ведет борьбу с отмыванием денег с 1989 года.
Ключевые принципы AML:
- KYC (“знай своего клиента”): получение и проверка личных данных пользователей услуг.
- KYT (“знай свою транзакцию”): проверка происхождения средств, участвующих в финансовых операциях.
Способы отмывания “грязных” криптовалютных средств
Для “отбеливания” денег мошенники используют:
- криптовалютные миксеры: сервисы, которые смешивают средства с нескольких источников;
- анонимные кошельки: счета, для регистрации которых не нужны личные данные;
- оффшорные биржи: площадки, расположенные в юрисдикциях, где отсутствуют или используются мягкие правила AML и KYC;
- залоговые операции: сделки, которые совершаются через смарт-контракты (мошенник отдает под залог преступные деньги, а получает чистые);
- Биткоин-банкоматы: устройства, которые позволяют обменивать наличные на крипту без проверок AML и KYC;
- многоуровневые транзакции: перемещение средств через несколько кошельков, которое затрудняет отслеживание источника.
AML-законодательства в Украине
В Украине действует закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Он основан на международных стандартах и рекомендациях FATF. Закон обязывает финучреждения проводить АML-процедуры и сотрудничать с госорганами в этой сфере.
Как уменьшить риски при взаимодействии с “грязной” криптой?
Лучший способ — выполнить проверку через сервисы АML. Что это такое и как ими пользоваться? Это площадки, которые определяют уровень риска (risk-score), используя адрес кошелька или хеш транзакции. АML-проверка выполняется быстро: достаточно ввести комбинацию в соответствующую строку и через несколько секунд на экране отобразится результат.
Если вы не знаете адрес контрагента, создайте новый кошелек для принятия средств. Переводить деньги на основной счет или на биржу, нужно только после того, как вы убедитесь в их безупречном происхождении.
Осуществляя обмен через обменники или биржу, проверьте, придерживается ли площадка политики AML и KYC.
FAQ
Сделайте скриншоты или запишите все детали о транзакции: время, сумму и реквизиты кошельков. Обратитесь в службу поддержки биржи или обменника, через который совершалась операция. Сообщите о случившемся в правоохранительные органы.
Криптоплатформы могут потребовать личные и контактные данные, фото документов и селфи.
AML-проверка — это гарантия безопасности. Без нее вы рискуете получить деньги, имеющие незаконное происхождение. Это может повлечь за собой правовые проблемы и замораживание счета.
В ObmenAT24 мы всегда проводим проверку AML при выполнении транзакций. Через наш сервис вы можете безопасно и выгодно обменять криптовалюту в Украине как онлайн, так и офлайн.
Последние блоги
