Payoneer в Украине: что должен знать бизнес?

Зачем украинскому бизнесу Payoneer?

Payoneer — это международная система онлайн-платежей, которая существует с 2005 года. Украинским предпринимателям она позволяет быстро принимать средства из других стран, объединять выплаты с разных платформ и выводить деньги без лишних комиссий.

Подходит для малого, среднего и крупного бизнеса

Payoneer удобен как для отдельных предпринимателей, так и для компаний. Юрлица и ФЛП могут отправлять инвойсы иностранным заказчикам, получать валютные переводы и оплачивать счета поставщиков прямо с баланса Payoneer. Сервис интегрируется с маркетплейсами Amazon, eBay, Wish и другими, а также дает возможность оплачивать НДС напрямую, без конвертации валют и сторонних посредников.

Решение для фрилансеров, IT-компаний, агентств, eCommerce

Для фрилансеров Payoneer предлагает функцию “Запрос платежа” — это простой способ получить оплату от клиентов из США и Европы. Система поддерживает прямые транзакции с более чем 200 платформ, включая Upwork, Fiverr, Shutterstock, Adobe Stock, Envato, Google AdSense и др.

Для eCommerce-бизнеса Payoneer упрощает управление несколькими магазинами на разных платформах, а IT-компаниям и агентствам помогает удобно получать и аккумулировать средства со всего мира в одном аккаунте.

Возможности Payoneer для бизнеса

Payoneer — платежная система, которая упрощает управление средствами и предлагает целый ряд выгодных возможностей для предпринимателей и фрилансеров.

Получение платежей от международных партнеров и маркетплейсов

Платформа поддерживает выплаты с более чем 2000 маркетплейсов и платформ. Пользователи могут получать средства в USD, EUR, GBP, CAD, SGD, AED и ряде других валют, аккумулировать их в одном аккаунте и выводить на счета любых финучреждений Украины.

Сервис позволяет быстро подключиться к выбранному маркетплейсу: выберите Payoneer как способ оплаты, подтвердите подключение, и все доходы автоматически будут зачисляться на ваш счет.

Если платформа не интегрирована напрямую, вы все равно можете получать оплату через локальные счета Payoneer. Для этого в своем онлайн-кабинете нужно создать реквизиты банковского счета в нужной валюте, а затем предоставить их компании или маркетплейсу. Перевод будет выполнен, как на обычный местный счет, после чего средства появятся на балансе вашего аккаунта. Вывести деньги с Payoneer в наличные или на карту можно быстро и удобно через ObmenAT24.

Выставление инвойсов напрямую с платформы

Payoneer (Украина) имеет встроенный конструктор инвойсов, который позволяет создавать профессиональные счета-фактуры за несколько минут. Вы можете добавить логотип компании, налоги, условия оплаты и сохранять шаблоны для повторных заказчиков.

Инвойсы отправляются напрямую с платформы клиентам в более чем 190 странах, а оплата возможна разными способами — от банковского перевода до карты и различных локальных методов. Отслеживать операции и управлять счетами можно в личном кабинете.

Массовые выплаты контрагентам и подрядчикам

Payoneer позволяет осуществлять до 200 операций за один раз. Контрагенты и подрядчики получают средства удобным для них способом и в нужной валюте, что повышает их лояльность и ускоряет рабочие процессы.

Мультивалютные счета: USD, EUR, GBP, CAD, JPY и др.

Один аккаунт Payoneer открывает доступ к локальным реквизитам в разных валютах — доллар США, евро, фунт стерлингов, канадский, австралийский, сингапурский и гонконгский доллар, японская иена, дирхам ОАЭ и другие. Вы принимаете платежи от клиентов и маркетплейсов так, как будто имеете счета в этих странах. Сервис позволяет хранить несколько валют в одном месте, быстро конвертировать их по выгодным курсам и без скрытых комиссий.

Payoneer как альтернатива SWIFT и PayPal

Payoneer Ukraine имеет много преимуществ по сравнению с другими платежными системами. Рассмотрим их подробнее:

• SWIFT-переводы занимают в среднем 3–7 рабочих дней. Внутренние переводы между клиентами Payoneer происходят моментально, а перевод средств на украинский банковский счет обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней.
• Банки за SWIFT-платеж взимают 10–30 долларов плюс 3%–5% за конвертацию. В Payoneer комиссии за международный перевод на баланс сервиса составляют 1% от суммы (минимум $4), а напрямую на банковский счет — 3%.
• SWIFT требует IBAN, SWIFT-код и другие данные. В Payoneer можно просто отправить клиенту ссылку на оплату, даже если у него нет аккаунта.
• Payoneer официально работает с фриланс-платформами и другими сервисами, а SWIFT такой интеграции не предлагает.
• PayPal для предпринимателей в Украине недоступен, а Payoneer предлагает все инструменты — от инвойсов и массовых выплат до бизнес-аккаунтов.
• Payoneer выпускает физические и виртуальные Mastercard, которые можно добавить в мобильные кошельки. PayPal не предлагает карты в Украине.

Налоги и отчетность при использовании Payoneer

Если вы получаете оплату от клиентов через Payoneer, эти средства считаются доходом. Чтобы избежать штрафов, важно правильно задекларировать прибыль и уплатить налоги в установленные сроки.

Как правильно декларировать доходы с Payoneer?

Физические лица, получившие доход из-за границы, должны уплатить 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Декларацию о состоянии имущества и доходах следует подать до 1 мая года, следующего за отчетным, а налоги уплатить до 1 августа.

ФЛП чаще всего выбирают третью группу, которая предусматривает уплату:

• единого налога со ставкой 5% от дохода;
• военного сбора — 1%;
• ЕСВ — 1760 грн в месяц.

Все поступления, переведенные с Payoneer на предпринимательский счет в банке Украины, считаются доходом и включаются в отчетность. Если средства остались на балансе Payoneer или поступили на личный счет — они облагаются налогом как доход физического лица.

Какие документы подготовить для бухгалтерии?

Для подтверждения дохода нужно сохранить:

• выписку с Payoneer с детализацией транзакций;
• банковскую выписку с украинского счета (если были переводы с Payoneer);
• копии контрактов или инвойсов от иностранных клиентов.

Эти документы помогут правильно сформировать декларацию, подтвердить происхождение средств и избежать недоразумений с налоговой.

Безопасность, ограничения и техподдержка

Payoneer соблюдает высокие стандарты защиты данных и транзакций, но имеет и определенные ограничения, о которых стоит знать бизнесу в Украине.

• Безопасность. Платформа регулируется в США и ЕС, использует двухфакторную аутентификацию, мониторинг подозрительной активности и систему 3D Secure для карт (дополнительный способ подтверждения личности при совершении покупок).
• Ограничения. Выводить средства можно только на собственный банковский счет, а минимальная сумма составляет $20. Лимиты: до $50 000 на входящие транзакции в год, до $2 500 на снятие наличных, до $11 000 на один перевод. Для использования функции массовых выплат требуется ежемесячный оборот от $30 000 в месяц. В случае отсутствия операций с баланса в течение года снимается $29,95.
• Техподдержка. Доступна через форму обращения и live-чат на сайте, а также по телефону (на украинском, русском, английском и других языках). VIP-клиенты получают приоритетное обслуживание и персонального менеджера.

Можно ли заблокировать аккаунт?

Аккаунт в Payoneer можно закрыть, но решение стоит принимать взвешенно. Перед блокировкой необходимо вывести все средства, иначе они будут утрачены. Также вы не сможете:

• подключить тех же отправителей платежей к другому аккаунту;
• зарегистрировать новый аккаунт на тот же электронный адрес;
• восстановить закрытый аккаунт.

Если вы уверены в своем решении, нужно обратиться в службу поддержки Payoneer для завершения процедуры.

Как избежать фрода и непредвиденных задержек?

Payoneer — надежная платформа, которая серьезно относится к защите клиентов. Однако от вас также зависит, насколько безопасно вы используете систему. Вот несколько простых, но эффективных советов:

1. Включите 2FA и используйте сложные пароли (минимум 12 символов, буквы, цифры, символы).
2. Вход в аккаунт осуществляйте только через официальный сайт или приложение — добавьте его в закладки и проверяйте наличие HTTPS и значка padlock (“замок” в адресной строке браузера).
3. Избегайте публичных Wi-Fi сетей. Доступ к Payoneer лучше осуществлять через защищенное домашнее соединение или мобильный интернет.
4. Перед отправкой или получением средств проверяйте все реквизиты — номер счета, наименование клиента, валюту.
5. Не оставляйте деньги на балансе надолго, лучше как можно быстрее вывести их на банковский счет или наличные.
6. Всегда проверяйте адрес отправителя электронных писем — настоящие письма от платежной системы приходят с домена @payoneer.com.
7. Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите пароли на незнакомых сайтах, даже если они выглядят как сайт Payoneer.

Если система замечает подозрительную активность, Payoneer может временно ограничить доступ к аккаунту. Это делается для проверки и предотвращения несанкционированных списаний денег.

Ищете способ пополнить Payoneer наличными в Черновцах?
С помощью ObmenAT24 вы можете положить доллары на баланс электронного кошелька быстро, безопасно и с минимальной комиссией. Подать заявку можно только через наш сайт.