Payoneer в Україні: що має знати бізнес?

Навіщо українському бізнесу Payoneer?

Payoneer — це міжнародна система онлайн-платежів, яка існує з 2005 року. Українським підприємцям вона дозволяє швидко приймати кошти з-за кордону, об’єднувати виплати з різних платформ та виводити гроші без зайвих комісій.

Підходить для малого, середнього та великого бізнесу

Payoneer зручний як для окремих підприємців, так і для компаній. Юрособи та ФОП можуть надсилати інвойси іноземним замовникам, отримувати валютні перекази та оплачувати рахунки постачальників прямо з балансу Payoneer. Сервіс інтегрується з маркетплейсами Amazon, eBay, Wish та іншими, а також дає можливість оплачувати ПДВ з балансу без конвертації валют і сторонніх посередників.

Рішення для фрилансерів, ІТ-компаній, агенцій, eCommerce

Для фрилансерів Payoneer пропонує функцію “Запит платежу” — це простий спосіб отримати оплату від клієнтів зі США та Європи. Система підтримує прямі транзакції з понад 200 платформ, включно з Upwork, Fiverr, Shutterstock, Adobe Stock, Envato, Google AdSense та ін. 

Для eCommerce-бізнесу Payoneer спрощує управління кількома магазинами на різних платформах, а ІТ-компаніям та агенціям допомагає зручно отримувати та акумулювати кошти з усього світу в одному обліковому записі.

Можливості Payoneer для бізнесу

Payoneer — платіжна система, яка спрощує управління коштами та пропонує цілий ряд вигідних можливостей для підприємців та фрилансерів. 

Отримання платежів від міжнародних партнерів та маркетплейсів

Платформа підтримує виплати з понад 2000 маркетплейсів та платформ. Користувачі можуть отримувати кошти в USD, EUR, GBP, CAD, SGD, AED та інших валютах, акумулювати їх в одному акаунті та виводити на рахунки будь-яких фінустанов України.

Сервіс дозволяє швидко підключитися до обраного маркетплейсу: оберіть Payoneer як спосіб оплати, підтвердьте підключення, і всі прибутки автоматично зараховуватимуться на ваш рахунок. 

Якщо платформа не інтегрована напряму, ви все одно можете отримувати оплату через локальні рахунки Payoneer. Для цього у своєму онлайн-кабінеті потрібно створити реквізити банківського рахунку в потрібній валют, а потім надати їх компанії чи маркетплейсу. Переказ буде здійснений, як на звичайний місцевий рахунок, після чого кошти з’являться на балансі вашого акаунту. Вивести гроші з Payoneer в готівку або на картку можна швидко та зручно через ObmenAT24.

Виставлення інвойсів напряму з платформи

Payoneer (Україна) має вбудований конструктор інвойсів, який дозволяє створювати професійні рахунки-фактури за кілька хвилин. Ви можете додати логотип компанії, податки, умови оплати та зберігати шаблони для повторних замовників.

Інвойси надсилаються напряму з платформи клієнтам у понад 190 країнах, а оплата можлива різними способами — від банківського переказу до картки та різних локальних методів. Відстежувати операції та керувати рахунками можна в особистому кабінеті.

Масові виплати контрагентам та підрядникам

Payoneer дозволяє здійснювати до 200 операцій за один раз. Контрагенти та підрядники отримують кошти зручним для них способом і у потрібній валюті, що підвищує їхню лояльність та прискорює робочі процеси.

Мультивалютні рахунки: USD, EUR, GBP, CAD, JPY тощо

Один акаунт Payoneer відкриває доступ до локальних реквізитів у різних валютах — долар США, євро, фунт стерлінгів, канадський, австралійський, сінгапурський та гонконгський долар, японська єна, дирхам ОАЕ та інші. Ви приймаєте платежі від клієнтів і маркетплейсів так, ніби маєте рахунки в цих країнах. Сервіс дозволяє зберігати кілька валют в одному місці, швидко конвертувати їх за вигідними курсами та без прихованих комісій. 

Payoneer як альтернатива SWIFT і PayPal

Payoneer Ukraine має багато переваг у порівнянні з іншими платіжними системами. Розглянемо їх докладніше:

• SWIFT-перекази займають у середньому 3–7 робочих днів. Внутрішні перекази між клієнтами Payoneer відбуваються моментально, а переказ коштів на український банківський рахунок зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів.
• Банки за SWIFT-платіж стягують 10–30 доларів плюс 3%–5% за конвертацію. У Payoneer комісії за міжнародний переказ на баланс сервісу складають 1% від суми (мінімум $4), а безпосередньо на банківський рахунок — 3%. 
• SWIFT вимагає IBAN, SWIFT-код та інші дані. У Payoneer можна просто надіслати клієнту посилання на оплату, навіть якщо він не має акаунта.
• Payoneer офіційно працює з фриланс-платформами та іншими сервісами, а SWIFT такої інтеграції не пропонує.
• PayPal для підприємців в Україні недоступний, а Payoneer пропонує всі інструменти — від інвойсів та масових виплат до бізнес-акаунтів.
• Payoneer випускає фізичні та віртуальні Mastercard, які можна додати до мобільних гаманців. PayPal не пропонує карток в Україні.

Податки та звітність при використанні Payoneer

Якщо ви отримуєте оплату від клієнтів через Payoneer, ці кошти вважаються доходом. Щоб уникнути штрафів, важливо правильно задекларувати прибуток та сплатити податки у встановлені строки.

Як правильно декларувати доходи з Payoneer?

Фізичні особи, які отримали дохід із-за кордону, повинні сплатити 18% ПДФО та 1,5% військового збору. Декларацію про майновий стан та доходи слід подати до 1 травня року, що настає за звітним, а сплатити податки до 1 серпня.

ФОП найчастіше обирають третю групу, яка передбачає сплату:

• єдиного податку зі ставкою 5% від доходу; 
• військового збору — 1%;
• ЄСВ — 1760 грн в місяць. 

Усі надходження, переказані з Payoneer на підприємницький рахунок у банку України, вважаються доходом і включаються у звітність. Якщо кошти залишилися на рахунку Payoneer або потрапили на особистий рахунок — вони оподатковуються як дохід фізособи.

Які документи згенерувати для бухгалтерії?

Для підтвердження доходу потрібно зберегти:

• виписку з Payoneer із деталізацією транзакцій;
• банківську виписку з українського рахунку (якщо були перекази з Payoneer);
• копії контрактів або інвойсів від іноземних клієнтів.

Ці документи допоможуть правильно сформувати декларацію, підтвердити походження коштів та уникнути непорозумінь із податковою.

Безпека, обмеження та техпідтримка

Payoneer дотримується високих стандартів захисту даних та транзакцій, але має й певні обмеження, про які варто знати бізнесу в Україні.

• Безпека. Платформа регулюється у США та ЄС, використовує двофакторну автефікацію, моніторинг підозрілої активності та систему 3D Secure для карток (додатковий спосіб підтвердження особи при здійсненні покупок). 
• Обмеження. Виводити кошти можна лише на власний банківський рахунок, а мінімальна сума складає $20. Ліміти: до $50 000 на вхідні транзакції на рік, до $2500 на зняття готівки, до $11 000 на одну операцію. Для використання функції масових виплат потрібний щомісячний оборот від $30 000. За рік відсутності операцій на балансі знімається $29,95.
• Техпідтримка. Доступна через форму звернення та live-чат на сайті, а також по телефону (українською, російською, англійською та іншими мовами). VIP-клієнти отримують пріоритетне обслуговування та особистого менеджера.

Чи можна заблокувати акаунт?

Акаунт у Payoneer можна закрити, але рішення варто приймати зважено. Перед блокуванням необхідно вивести всі кошти, інакше вони будуть втрачені. Також ви не зможете:

• підключити тих самих відправників платежів до іншого акаунта;
• зареєструвати новий акаунт на ту ж електронну адресу;
• відновити закритий акаунт.

Якщо ви впевнені у своєму рішенні, потрібно звернутися до служби підтримки Payoneer для завершення процедури.

Як уникнути фроду та непередбачуваних затримок?

Payoneer — надійна платформа, що серйозно ставиться до захисту клієнтів. Проте від вас також залежить, наскільки безпечно ви використовуєте систему. Ось кілька простих, але дієвих порад:

1. Увімкніть 2FA та використовуйте складні паролі (мінімум 12 символів, букви, цифри, символи).
2. Вхід до аккаунта здійснюйте лише через офіційний сайт або застосунок — додайте його в закладки та перевіряйте наявність HTTPS і значка padlock (“замок” в адресному рядку браузера).
3. Уникайте публічних Wi-Fi мереж. Доступ до Payoneer краще здійснювати через захищене домашнє з’єднання або мобільний інтернет.
4. Перед відправкою або отриманням коштів перевірте усі реквізити — номер рахунку, найменування клієнта, валюту.
5. Не залишайте гроші на балансі довго, краще якомога швидше вивести їх на банківський рахунок або в готівку.
6. Завжди перевіряйте адресу відправника електронних листів — справжні листи від платіжної системи приходять з домену @payoneer.com.
7. Не переходьте за підозрілими посиланнями та не вводьте паролі на незнайомих сайтах, навіть якщо вони виглядають схожими на сайт Payoneer.

Якщо система помічає підозрілу активність, Payoneer може тимчасово обмежити доступ до акаунту. Це робиться для перевірки та запобігання несанкціонованим списанням грошей.

Шукаєте спосіб поповнити Payoneer готівкою в Чернівцях?
За допомогою ObmenAT24 ви зможете покласти долари на баланс електронного гаманця швидко, безпечно та з мінімальною комісією. Подати заявку можна лише через наш сайт.