2023-07-24 14:19:13
Цифрова валюта: розберемо усі нюанси
Останнім часом навколо теми цифрових грошей ведеться багато дискусій. Хтось вважає їх перспективним та зручним інструментом для здійснення платежів, а хтось переймається, що з появою національних цифрових валют знизиться анонімність приватних переказів. Багатьом людям взагалі важко розібратися в тому, що таке цифрові гроші, для чого вони потрібні та чим вони відрізняються від коштів на банківських картках.
Щоб внести ясність, ми вирішили розібрати всі нюанси використання цифрових валют в Україні і світі, включаючи їхні плюси та мінуси.
Зміст
Що таке цифрові гроші і чим відрізняються від електронних та криптовалют?
Цифрові гроші – це валюти, які існують лише в електронному вигляді. Вони використовують технологію блокчейн. Це цифрова база даних, представлена у вигляді ланцюжка блоків, що зберігає інформацію про всі здійснені транзакції.
Цифрові гроші не мають фізичного аналогу. Вони зберігаються в блокчейні, а доступ та можливість розпоряджатися ними надають спеціальні гаманці. Вони можуть працювати онлайн та офлайн, з використанням ПК та мобільних пристроїв.
Існує кілька форм цифрових грошей:
- криптовалюти — децентралізовані цифрові гроші;
- CBCD — централізовані валюти, які випускають національні банки.
Чим відрізняється національна цифрова валюта та криптовалюта? Різниця полягає в тому, що CBCD контролюють регулятори. Держава виступає гарантом їхньої ліквідності та надійності. Курс CBCD прив’язаний до національної валюти. Криптовалюти, навпаки, ніким не контролюються. Їхня вартість залежить від співвідношення попиту та пропозиції на ринку.
Електронні гроші забезпечуються фіатними валютами та існують у вигляді цифрових записів на електронних пристроях та платіжних картках.
З кожним роком електронні гроші все більше витісняють готівку. Люди активно використовують їх для розрахунків, міжнародних переказів та для зберігання заощаджень. Готівка і електронні валюти відносяться до категорії фіату.
Плюси використання цифрової валюти
З’ясувавши, що таке цифрова валюта, поговоримо про переваги цієї форми грошей. За словами експертів, цифровізація має великий потенціал для розвитку фінансової системи. Головні плюси цифрових грошей такі:
- висока швидкість проведення транзакцій;
- миттєвий доступ до фінансів;
- знижені комісії за перекази та операції.
Цифрові гроші дозволяють здійснювати глобальні транзакції без прив’язки до географічного розташування. Це полегшує здійснення міжнародних переказів та покупок. Операції із цифровими валютами виконуються без участі банків та інших посередників. Саме тому вони вважаються швидкими, дешевими та зручними. Пояснюємо, як це відбувається:
- Відправник створює транзакцію, вказуючи адресу одержувача та суму, яку він хоче переказати.
- Транзакція відправляється до мережі, де майнери або спеціальні комп’ютери збирають її в блок. Потім вони проводять складні криптографічні обчислення, щоб підтвердити правильність транзакції та додати новий блок до загального блокчейну.
- Одержувач бачить, що на його рахунок надійшли цифрові гроші, і може використовувати їх у своїх цілях.
Після того, як блок із транзакцією додається до блокчейну, вона стає незмінною та доступною для перегляду всім учасникам мережі. Це забезпечує прозорість та безпеку процесу.
Недоліки цифрових валют
Крім плюсів, цифрові гроші мають також і мінуси:
- Шахрайство. Цифрові гроші схильні до ризику кібератак. Хакери постійно шукають вразливості у криптогаманцях, щоб отримати доступ до коштів користувачів.
- Втрата доступу. Якщо користувач втратить або забуде сід-фразу (секретну комбінацію з 12-14 слів) від цифрового гаманця, він втратить доступ до цифрових грошей без можливості відновлення.
- Відсутність анонімності. Після реєстрації в блокчейн-мережах транзакції стають загальнодоступними. Це може обмежувати приватність та анонімність користувачів.
- Технічні проблеми. Збої та помилки в системах можуть тимчасово порушити доступ до фінансів або призвести затримки у проведенні транзакцій.
- Відсутність фізичної форми. Це значний недолік для людей, які звикли використовувати готівку.
Приклади цифрових валют
Світ криптовалют швидко розвивається. Люди використовують їх для інвестицій та заробітку, купівлі авто та нерухомості, розплачуються ними у ресторанах та роздрібних магазинах. Найбільш популярні цифрові монети:
- Біткоїн — перша криптовалюта з найбільшою капіталізацією на ринку та обмеженою емісією.
- Ефір — найінноваційніша криптовалюта. Вона була випущена на однойменному блокчейні Ethereum, який активно використовується для створення смарт-контрактів та децентралізованих програм.
- Тезер (USDT) — стейблкоїн, курс якого прив’язаний до долара США.
У багатьох країнах вже є власна цифрова валюта. Україна планує запустити цифрову гривню у 2024 році. Проєкт CBCD вже розроблений та презентований Національним банком. Передбачається, що найближчим часом українці зможуть використовувати CBCD для розрахунків за товари та послуги, отримання різних виплат, здійснення внутрішніх та міжнародних платежів. Вони будуть доступні онлайн та офлайн. Не виключено, що згодом цифрова валюта в Україні замінить готівку.
Розглянемо приклади цифрових валют інших країн:
- Цифровий юань. Цифрову валюту DCEP у Китаї запровадили у 2020 році. Місцеві громадяни та туристи отримали можливість використовувати її для розрахунків за покупки та для виконання внутрішніх переказів. Загальна сума е-юанів, які перебували в обігу у 2022 році, становила $2,01 млрд.
- Цифрова крона. Норвегія — країна, яку Світовий банк вважає найближчою до безготівкового майбутнього. У 2020 році банк Норвегії розпочав технічне тестування цифрової валюти, яке триватиме до осені 2023 року. Очікується, що цифрову валюту в країні буде введено до кінця 2025 року.
Нюанси правового регулювання
Правове регулювання цифрових грошей відрізняється у різних країнах. Незважаючи на активне використання, багато держав не поспішають легалізувати криптовалюту. Цифрові гроші в Україні регулюватимуться законом “Про віртуальні активи”, який влада планує затвердити до кінця 2023 року. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку також розробила проєкт закону про оподаткування цифрових активів. У відомстві очікують, що документ буде прийнятий у вересні 2023 року, а повноцінно набуде чинності вже 2024 року. Це означає, що цифрова валюта в Україні отримає офіційний правовий статус вже найближчим часом.
У травні 2023 року Європейський парламент ухвалив закон про легалізацію та регулювання віртуальних активів. Після набуття чинності він регулюватиме випуск та торгівлю цифровими активами на території ЄС, захищатиме права всіх учасників ринку, включаючи трейдерів та інвесторів.
FAQ
Цифрова валюта – це гроші, які існують лише у вигляді цифрових записів на блокчейні. Доступ до них відкривають криптовалютні гаманці. До цифрових грошей прийнято відносити криптовалюти та CBCD.
Електронні гроші та готівка мають фізичну форму, а цифрові — ні.
Ми можемо знімати електронні долари та гривні з банківських карток та передавати їх один одному. З криптовалютою та CBCD такий варіант неможливий.
Цифрові гроші мають кілька важливих плюсів:
- висока швидкість операцій;
- доступність у будь-якій точці світу;
- прозорість;
- низькі комісії.
Транзакції із цифровими грошима виконуються без посередників із використанням технології блокчейн.
ObmenAT24 – сервіс, який дозволяє вигідно купити криптовалюту, а також обміняти цифрові гроші на фіат. Подати заявку можна через сайт та Telegram у зручний час.