Фіатні гроші: що це, які у них переваги та недоліки

Історія фіатних грошей

Ще в період античності, коли грошей не було, люди не купували товари, а обмінювалися ними. Зерно можна було обміняти на тварин, промислові вироби – на продукти. Згодом з’явилися перші монети. Вони були виготовлені з дорогоцінних металів, відрізнялися лише за вагою та вартістю.

Перші паперові гроші було запроваджено у Китаї у VIII столітті. Вони мали вигляд боргових розписок — документів, які підтверджували факт запозичення коштів у певного банкіра. Нова форма грошей була випущена для зниження інфляції і частоти емісії монет. Банкноти почали друкувати у XI столітті.

У XVII столітті в Європі були спроби запровадити грошову систему, близьку до сучасної, при якій цінність грошей встановлювалася державою. Однак ці спроби ні до чого не привели, оскільки люди продовжували використовувати золото для купівлі та продажу товарів.

У XVIII столітті у світі почала широко використовуватись система “золотий стандарт”. Національні валюти стали фіксованими. Люди могли вільно міняти їх на золото, і навпаки. Згодом державна влада зрозуміла, що для розвитку економіки все ж таки потрібна незначна інфляція, і що золота всім може не вистачити. Для вирішення проблеми країни почали використовувати фіатні валюти, які не мали матеріального забезпечення. Першими від “золотого стандарту” відмовилися в США. На початку XX століття все більше країн почали на рівні закону впроваджувати фіат, щоб отримати більшу гнучкість в управлінні економікою.

Що таке фіатні гроші? Це традиційні національні валюти, які видають та регулюють центробанки різних країн.

Термін “fiat” перекладається з латинської як “нехай буде”, що пояснює його сутність. Чим вищий рівень довіри населення до держави, тим вищою буде цінність національної валюти.

Види фіатних валют

Фіатні гроші — це кошти, якими ми розраховуємося за покупки та послуги, отримуємо в кредит, зберігаємо на банківських рахунках та в електронних гаманцях. Вони можуть набувати різних форм:

• Готівка. Це паперові гроші та металеві монети. Готівкові фіати мають номінальну вартість, вказану на них.
• Безготівкові гроші. Це кошти, що зберігаються на банківських картках, депозитних та кредитних рахунках.

Усі види грошей рівноцінні: 1000 грн на безготівковому рахунку дорівнюють 1000 грн, які представлені готівковими банкнотами та монетами.

Порівняння фіатних грошей та цифрових

До цифрових грошей відносяться криптовалюти, а також CBDC (Central Bank Digital Currencies) — цифрові форми фіатних валют, які випускаються та контролюються центральними банками. В Україні електронна гривня може з’явитися вже до кінця 2023 року. Її можна буде використовувати для роздрібних платежів, транскордонних переказів та інших транзакцій.

Давайте подивимося, чим відрізняються фіатні гроші від цифрових:

• Форма. Фіатні валюти існують у вигляді банкнот та монет, а також у безготівковій формі. Їх можна передавати з рук в руки і переказувати з одного рахунку на інший. Цифрові гроші існують лише в електронній формі як записи на комп’ютерних системах.
• Анонімність. Готівкові платежі можуть здійснюватись без прив’язки до конкретних осіб. Деякі цифрові операції теж мають високий ступінь анонімності, водночас багато платіжних систем потребують ідентифікації користувачів і залишають цифровий слід транзакцій.
• Швидкість та технології. Фіатні гроші функціонують у звичних нам банківських системах та платіжних мережах. Цифрові валюти використовують блокчейн для забезпечення прозорості, ефективності та безпеки. Саме тому, транзакції за їх участю здійснюються швидше та дешевше.
• Рівень визнання. Фіатні валюти широко використовуються та вважаються офіційним платіжним засобом у країнах, де вони випущені. Цифрові валюти, особливо CBDC, поки що перебувають на ранніх стадіях впровадження.

Відмінність класичних та фіатних грошей

Класичними вважаються гроші, що мають внутрішню вартість. Це товари, які використовувалися як засіб обміну, а також дорогоцінні монети, які були популярними до того, як з’явилась фіатна валюта. Деякі їхні форми, такі як золоті та срібні злитки, використовуються й досі.

Фіатні гроші підкріплені лише довірою суспільства. Держава використовує їх як законний інструмент для здійснення та прийняття платежів. У цьому полягає їхня цінність і головна особливість.

Вартість класичних грошей залежить від вартості матеріалів, із яких вони виготовлені. Наприклад, золоті та срібні монети можуть бути цінними через обмежену доступність дорогоцінних металів та їхнє застосування в ювелірній сфері.

Переваги фіатних грошей

З’ясувавши, що таке фіатна валюта, поговоримо про її основні переваги для держави та звичайних громадян:

• Зручність. Фіатні гроші можна зберігати у готівковій та безготівковій формі. Вони дуже прості у використанні. Фіатом можна вільно розраховуватись за товари та послуги як в Україні, так і за кордоном.
• Вигода для держави. Використовуючи фіатні гроші, держава може знижувати та підвищувати облікові ставки, контролювати обсяг грошової маси та керувати кредитним ринком. Це дозволяє регулювати інфляцію та пом’якшувати наслідки криз.
• Гарантована вартість. Фіатні гроші мають номінальну вартість, яка зазначається на банкнотах та монетах. Це дозволяє встановлювати точні ціни на товари та послуги, спрощуючи процес торгівлі.

Недоліки фіатних грошей

Фіат можна “вливати” в економіку будь-якої миті, і в цьому полягає його головний мінус. Масштабний друк банкнот може стати причиною високої інфляції та значно збільшити державний борг. Через це національна валюта може швидко знецінитись.

Проблемою також вважається низький рівень безпеки. Банкноти можна легко підробити. З кожним роком шахраї вигадують все більше способів для викрадення грошей з банківських карток.

Фіатні гроші та криптовалюта

Ми вже знаємо, що таке фіатна валюта: що це гроші, визнані державою як законний платіжний засіб.

Криптовалюта – це вид цифрових грошей, які працюють на блокчейні. Її випуск регулюють приватні організації і держава жодного відношення до цього не має. Крипта не бере участі в економічних процесах. Багато країн досі її офіційно не визнали, незважаючи на те, що з моменту появи Біткоїна минуло вже 14 років. Головні “плюси” криптовалют: швидкі та недорогі транзакції, анонімність, децентралізація.

Єдина спільна риса криптовалюти та фіату — це те, що обидва види грошей не підкріплені фізичними активами.

Обміняти фіатні гроші на криптовалюту, і навпаки, а також здійснити міжнародний переказ за вигідним курсом можна через сервіс ObmenAT24. Ми працюємо онлайн та офлайн. Гарантуємо швидкі та безпечні транзакції!