Як отримати гроші з Payoneer на рахунок ФОП: поради та нюанси

Що таке Payoneer та чому він зручний для українських ФОП?

Payoneer — популярний сервіс для отримання міжнародних платежів. Українські підприємці користуються ним, щоб без проблем виводити долари, євро чи фунти стерлінгів на банківський рахунок, та легально приймати оплату від іноземних замовників. Крім того, через Payoneer ФОП мають можливість виставляти рахунки, оплачувати рекламу чи послуги партнерів за кордоном.

Як зареєструвати акаунт Payoneer для ФОП?

Платформою передбачено два типи акаунту: звичайний (для фізичних осіб) та корпоративний (для підприємців або компаній). Якщо ви фрилансер та отримуєте оплату через біржі, підійде стандартний обліковий запис. Якщо ж співпрацюєте напряму з компаніями чи клієнтами-юрособами, краще відкрити бізнес-акаунт, адже він надає більше переваг:

• доступ до банківських реквізитів в іноземній валюті;
• формування інвойсів;
• переказ коштів на підприємницький рахунок в Україні;
• створення віртуальних карток та здійснення платежів.

Для реєстрації та верифікації потрібно заповнити анкету на сайті Payoneer, пройти коротке опитування про вид діяльності та завантажити документи: фото паспорта (для всіх типів акаунтів), довідку про відкриття ФОП (для підприємців), реєстраційні документи компанії (для юросіб).

Способи виведення коштів з Payoneer в Україні

Платформа підтримує прямі перекази у більшість банків. Як це працює?

Виведення на банківські рахунки

Потрібно здійснити наступні кроки:

1. Увійдіть до свого Payoneer-акаунта.
2. В особистому кабінеті відкрийте розділ “Вивести та переказати” та виберіть “Вивести в банк”.
3. Вкажіть реквізити свого рахунку ФОП або натисніть “Додати новий рахунок”, щоб зберегти їх для майбутніх операцій.
4. Оберіть валюту балансу, введіть суму та підтвердіть операцію.
5. Якщо підключено двофакторну автентифікацію, введіть одноразовий код.
6. Після підтвердження ви отримаєте email із деталями переказу та орієнтовним часом зарахування коштів.

Фрилансери та фізичні особи можуть вивести гроші з електронного гаманця на особисту картку банку. За допомогою ObmenAT24 можна зручно здійснити обмін Payoneer (USD) на Visa/MasterCard (UAH).

Комісії та ліміти

Комісії для акаунта Payoneer ФОП (Україна) залежать від валюти та суми транзакції:

• Отримання переказу від користувача платформи — комісія 0% (USD/EUR/GBP), обмежень по сумі немає.
• Виведення на банк (та сама валюта) — комісія 1,50 USD/EUR фіксовано (або 0.5% при >50 000 USD/міс). Обмежень зі сторони Payoneer немає, але якщо сума перевищує 50 000 USD/міс, можливі додаткові перевірки.
• Виведення з конвертацією — комісія до 3%.
• Зняття готівки в банкоматі з картки Payoneer — комісія 3,15 USD + до 3.5% за конвертацію. Ліміти — 2500 USD/день, 30 операцій/день.
• Щорічна плата за акаунт — 29,95 USD (якщо оборот менше 2000 USD/рік)
• Переказ між балансами Payoneer — 0.5%, обмежень по сумі немає.

Податкові аспекти виводу коштів

Якщо ви працюєте з іноземними замовниками через Payoneer та виводите гроші на рахунок ФОП, важливо зрозуміти, як правильно задекларувати цей дохід, щоб уникнути санкцій податкової. Нижче ми розберемо ключові моменти.

Оподаткування для ФОП на єдиному податку

Для роботи з клієнтами за кордоном більшість підприємців обирають 3-тю групу єдиного податку (5% від доходу + 1% військового збору + ЄСВ щокварталу). До кінця кварталу потрібно перевести кошти з Payoneer на банківський рахунок ФОП та конвертувати у гривню. Саме цю суму слід відобразити в обліку та задекларувати.

Валютний контроль у банках

Банки в Україні проводять валютний контроль усіх операцій, пов’язаних із зовнішніми надходженнями. Спрощений контроль (автоматичне зарахування без документів) здійснюється, якщо: 

• загальна сума надходжень за місяць не перевищує 400 000 грн;
• розмір однієї транзакції не перевищує 50 000 грн.

При великих переказах або регулярному зарахуванні валюти фінустанови можуть попросити підтвердження джерела коштів. Як правило, банки-партнери Payoneer знайомі з особливостями сервісу та не створюють зайвих труднощів, якщо бачать прозору історію транзакцій. 

Щоб уникнути проблем, рекомендується:

• вказувати у призначенні платежу, за які саме послуги надходять кошти;
• зберігати виписки з Payoneer як підтвердження операцій;
• декларувати всі надходження відповідно до дати зарахування.

Як документально підтвердити транзакції?

Податковій або банку можна пред'явити інвойс, договір з клієнтом або акт виконаних робіт, банківську виписку з підприємницького рахунку ФОП.  Payoneer радить зберігати всі документи в електронному вигляді.

Рекомендації з безпеки та зручності

Щоб убезпечити свій акаунт Payoneer:

1. Увімкніть двоетапну верифікацію, придумайте надійний пароль та не користуйтеся публічним Wi-Fi. 
2. Не відкривайте підозрілі листи — фішинг залишається найпоширенішою загрозою. 
3. Якщо загубили картку, одразу блокуйте її в застосунку. У Payoneer працює цілодобова підтримка, тож допомога завжди під рукою.

Підприємцям виводити гроші краще раз на квартал, щоб зекономити на комісіях. Якщо оборот перевищує $30 000 на місяць, можна отримати VIP-статус із додатковими бонусами.

Підсумки

Працювати з іноземними замовниками — це шанс для українських ФОП розширити можливості бізнесу. Payoneer допомагає зробити цей процес простим та зрозумілим. На цій платформі можна легко зареєструватись, пройти верифікацію, отримувати оплату від клієнтів та спокійно виводити гроші на свій рахунок. Якщо дотримуватись базових правил — правильно вказувати дані, зберігати інвойси та виводити кошти офіційно — жодних труднощів не виникне.

Шукаєте спосіб, як обміняти долари з Payoneer на готівку в Житомирі?
ObmenAT24 допоможе здійснити транзакцію швидко та безпечно. Наші відділення є у всіх великих містах України, а подати заявку можна на сайті.